USDT不适合作为长期投资标的，仅可作为币圈短期交易中转媒介，并且在国内参与购买USDT存在显著政策与资金风险，普通投资者应当谨慎对待。很多新手会产生认知误区，认为USDT锚定美元不存在下跌风险，适合长期持有增值，但实际上USDT设计初衷是稳定币，目的是充当交易中间载体，本身不存在持续升值逻辑，长期持有还会持续暴露多重潜在隐患。
USDT价格理论上维持在1美元附近，正常行情波动区间十分狭窄，很难依靠持有USDT赚取价差收益。市场行情极端恐慌或者流动性收紧阶段，USDT偶尔会出现短暂折价，市场乐观阶段小幅溢价，这种价差持续时间短、盈利空间有限，普通交易者很难精准捕捉。从底层机制分析，USDT由单一机构发行，其币价稳定高度依赖储备资产充足性与流动性，储备资产包含债券、各类有价资产，并非全部为现金，一旦市场集中发起赎回，有可能出现脱锚行情，造成资产缩水。同时全球各地监管政策持续收紧，稳定币行业长期面临合规压力，政策变动会直接影响USDT流通环境。
想要购买USDT，大多数用户会选择场外交易渠道，这也是风险集中爆发的环节。场外交易不存在统一监管与第三方担保，交易对手资金来源无法核实，一旦对方资金涉及电信诈骗、网络赌博等非法资金，买方银行卡极易被冻结，后续需要花费大量时间配合调查。除此之外，私下交易还经常遇到虚假转账、收币后失联等诈骗行为，维权渠道十分有限。各类境外交易平台不受国内金融监管保护，平台存在账户随意限制、运营风险，资产安全缺少保障，一旦平台出现经营问题，存入的资产很难顺利取回。
不少交易者看到部分渠道宣传持有USDT可以获得理财收益，从而大量购入长期存放，这里需要认清潜在陷阱。市面上大量高息USDT理财项目多属于资金盘骗局，依靠新用户资金兑付老用户收益，资金链断裂之后投资者本金将全部亏损。即便正规平台推出的活期理财，收益水平普遍偏低，难以抵消长期持有的潜在风险。对于普通参与者而言，最优思路是不长期囤积USDT，仅在有交易需求时少量兑换，交易完成后尽快转出，降低持续持仓带来的不确定性。
