虚拟币交易不一定需要把钱转给个人，分交易模式来看，场内币币交易不需要向个人转账，只有场外C2C交易环节，才会出现资金流向私人账户的情况，直接脱离平台私下转账给个人属于高风险行为，不建议普通投资者操作。很多币圈新手容易混淆两种交易形态，把场外转账当成虚拟币交易的全部流程，实际上链上币币互换、交易所现货撮合，资金只在平台账户和链上钱包之间流转，全程不会接触陌生个人的银行卡或者支付账号，这也是风险相对更低的交易路径。
平台C2C模式下，虽然付款对象是个人商家账户，但和私下直接转账存在本质区别。下单之后平台会把卖方的虚拟资产进行锁定，买家向平台展示的实名个人账户完成转账，确认付款之后，需要等待卖家核实钱款到账，平台才会释放虚拟币给到买家账户，整套流程有平台作为中间担保，出现交易纠纷可以提交凭证申请平台仲裁。但这里存在不少细节坑点，转账备注不能填写币、虚拟币之类相关字眼，不然容易触发支付机构风控，造成银行卡受限；同时要核对收款户名和商家实名认证信息一致，遇到对方要求亲友代付的订单，要直接放弃交易，规避第三方代付带来的三角骗局风险。
最危险的场景是绕过平台担保，直接在社群、聊天软件对接陌生人，把钱转给个人来购买虚拟币。这种方式没有资产托管，没有纠纷处理渠道，一旦转账完成，对方完全可以拒绝划转虚拟币，后续想要追回损失难度极大。除此之外，接收转账的个人账户资金来源不可控，有可能混入电信诈骗、网络赌博衍生的黑钱，哪怕投资者本身完全不知情，自己的银行卡也会面临被司法冻结的后果，严重的还会卷入相关案件当中，这也是币圈出入金环节最高发的现实问题。不少诈骗团伙还会用高于市场正常的报价作为诱饵，诱导散户脱离平台私下交易，专门收割缺乏经验的参与者。
普通币圈用户可以做好几个实操层面的防护，优先选择币币交易，尽量减少法币直接向个人账户转账的频次；如果确实需要C2C出入金，优先筛选成交量大、申诉记录少的认证商家，不要贪图超出正常区间的溢价；交易全程留存订单截图、转账记录，转账之后不要依靠对方发来的到账截图，自行打开银行APP确认资金真实入账之后，再进行下一步确认动作。不要使用工资卡、房贷卡这类核心银行卡用于场外交易，尽量单独准备一张专用卡片，最大程度降低主要生活账户被风控牵连的概率，从操作层面减少各类意外状况发生。
